Populiarios Temos Apie Sveikatą

Geriausi Straipsniai Apie Sveikatą - 2018

Ar turėtumėte gauti invalidumo draudimą?

Geriausias laikas gauti invalidumo draudimą? Prieš tai reikia (FOTOLIA). Lėtinis skausmas, vėžio gydymas, sunki depresija. Tai yra tik keletas iš daugybės priežasčių, dėl kurių gali nepavykti dirbti ilgą laiką. Apsvarstykite šią statistiką: 20 metų amžiaus žmogus turi 30% tikimybę tapti neįgaliu iki jo pensinio amžiaus. Nereikia nė sakyti, kad negalios finansinės pasekmės gali būti niokojančios. 2001 m. Jungtinėse Amerikos Valstijose daugiau nei penktadalis bankrotų įvyko dėl to, kad skolininkai (ar jų sutuoktiniai) prarado bent dvi savaites pajamas dėl sužalojimo ar ligos.

Nors vyriausybės programos, tokios kaip socialinė apsauga, teikia invalidumo išmokas, tinkamumo reikalavimai yra griežti: tikimasi, kad jūsų neįgalumas tęsis mažiausiai metus, o vyriausybė turi nuspręsti, kad jūs negalite bet kokio darbo užmokesčio. Be to, nauda gali būti gerokai mažesnė nei jūsų prarastos pajamos. Pavyzdžiui, 40 metų amžiaus žmogus, gaunantis 60 000 JAV dolerių per metus, gali tikėtis apie 1700 JAV dolerių per mėnesį iš socialinio draudimo neįgalumo atveju.

Yra dar vienas būdas apsisaugoti nuo blogiausio scenarijaus.

Kas yra invalidumo draudimas?
Neįgaliųjų draudimas, taip pat žinomas kaip invalidumo pajamų draudimas, pakeičia dalį jūsų pajamų paprastai nuo 50% iki 70%, jei nebegalite dirbti dėl ligos ar sužalojimo. (Draudikas nesusitars keisti visų savo pasyvumo pajamų, nes jūs neturite šiek tiek paskatų grįžti į darbą). "Jūsų gebėjimas uždirbti pajamas greičiausiai bus jūsų didžiausias finansinis turtas", - sako prezidentas Marvinas Feldmanas. Arlingtono, Va Vašingtono "Gyvenimo ir sveikatos draudimo fondo" generalinis direktorius "Tai verta apsaugoti".

Kada jums reikalingas invalidumo draudimas?
Trumpas atsakymas: dabar. "Jūs norite įsigyti, kai to visai nereikia", - sako Larry Saffer, registruotas finansų planavimo ir draudimo agentas Plantation, Fla. Jei laukiate, kol iš tikrųjų susirgsite, gali būti nesaugu. Ir politika yra labiausiai prieinama, kai esate jaunas ir sveikas. Saffer primena 34 metų mokytojo atvejį, kuris jo rekomendacijoje per mokyklą, kurioje dirbo, įsigijo neįgalumo politiką. Ji beveik pamiršo, kad ji turėjo aprėptį, nes už kiekvieną darbo užmokestį jis kainavo tik kelis dolerius. Bet tada medicininė klaida per įprastą ambulatorinę procedūrą paskatino ekspozicijos kolostomijos operaciją, aštuonias dienas ligoninėje ir keletą operacijų, kad būtų ištaisyta klaida. Ji turėjo naudoti kolostominį maišą daugiau nei metus ir negalėjo grįžti į klasę maždaug dviems. Jos neįgalumo draudimas išlaikė dalį savo atlyginimo, kuris atsiranda per visa tai. "Ji manė, kad tai iš pradžių buvo pinigų švaistymas", - teigia Safferis. "Bet kai ji to reikalavo, tai buvo ten."

Kitas puslapis: kokią politiką turėtumėte ieškoti? [pagebreak] Yra dvi pagrindinės politikos rūšys: negalima panaikinti, kai draudimo įmokos ir išmokos per visą politikos laikotarpį nepasikeitė; ir garantuojamas atsinaujinantis energijos šaltinis, yra žymiai pigesnis pasirinkimas su fiksuota nauda, ​​leidžianti draudikui kai kuriais atvejais padidinti draudimo įmokas. Remiantis 2006 m. Wall Street Journal ataskaita, vidutinė metinė įmoka už neapmokamas politikos kryptis yra apie 1700 USD. Už garantuotą atsinaujinančių energijos šaltinių politiką - šiek tiek daugiau nei 500 USD.

Kiekviena politika apibrėžia, kas yra negalia, ir kai naudos bus pradėtos. Pavyzdžiui, kai kurios politikos sritys gali apriboti psichinės sveikatos problemų apimtį, tuo tarpu kiti gali reikalauti, kad negalėtumėte atlikti bet kurio darbo, o ne tik užsiėmimo, kuriame buvote, kai tapo neįgaliu. Priklausomai nuo priemokos, laukimo laikotarpis iki mokėjimų pradžios gali būti nuo 30 dienų iki 6 mėnesių ar ilgiau. Įsitikinkite, kad jūsų politika yra pakankamai plati jūsų poreikiams.

Kur galiu gauti invalidumo draudimą?
Dauguma darbdavių siūlo tam tikrą trumpalaikių nedarbingumo atostogų ar kompensacijų darbuotojams, tačiau daugelis įmonių (ypač didesnės) taip pat siūlo ilgalaikį invalidumo draudimą per grupės sveikatos planus. Tačiau šis požiūris turi savo apribojimus. Darbdavio remiamas draudimas paprastai nėra portatyvus (tai yra, jūs negalite su savimi pasiimti, jei paliksite darbą). Be to, jei jūsų įmonė moka draudimo įmokas, pajamų mokestis bus mokamas už bet kokią naudą, kurią gausite.

Alternatyva yra įsigyti politiką per privačią draudiką. Paprastai perkama savaime yra lankstesnė ir dažniausiai apima daugybę ligų. Jei turite prieigą prie darbdavių plano, bet jis nėra pakankamai išsamus, galite taip pat naudoti privatų politiką, kad užpildytumėte spragas. Tikimės, kad mokėsite nuo 2% iki 3% savo metinių pajamų privačiam invalidumo draudimui.

Pirkėjas saugokitės
Nors invalidumo draudimas yra beveik visada gera idėja, svarbu būti atsargiems, kai apsipirkti už politiką. Kaip ir su bet kokia draudimo sutartimi, atidžiai perskaitykite smulkųjį spausdinimą apie išmokas ir laukimo laikotarpius. Šiais neramiais ekonominiais laikais taip pat labai svarbu ištirti draudiką ir nustatyti, ar įmonė yra finansiškai sveika ir turi pažangių reikalavimų, susijusių su reikalavimų laikymusi. Ekspertai rekomenduoja konsultuoti kredito reitingų paslaugas, tokias kaip "Moodys" ir "Standard & Poors" finansinei informacijai, ir valstybės draudimo departamentus tirti skundus ir reguliavimo veiksmus. Pastaraisiais metais draudikai, kurie atmetė reikalavimus dėl negalios arba nutraukė išmokas, atskleidė daug viešai skelbiamų skundų ir ieškinių.

Rašyti Komentarą