Populiarios Temos Apie Sveikatą

Geriausi Straipsniai Apie Sveikatą - 2018

Sveikatos priežiūros išlaidų ekspertas Kathrynas Votava dėl ilgalaikės priežiūros draudimo įsigijimo

"Kuo anksčiau įsigijote politiką, tuo sveikiau esate ir kuo labiau tikėtina, kad būsite apdrausti" (KATHRYN VOTAVA). Daugelis žmonių pasikliauja šeimos nariais ir draugais, kad juos rūpintųsi, kai jie daugiau nebegalės to daryti patys. Tačiau tam tikru momentu, reikalinga priežiūra gali būti pernelyg didelė neoficialių tinklų veikimui. Štai kur tenka ilgalaikio rūpybos draudimas. Paprastai globos išlaidoms draudimas netaikomas sveikatos draudimui, o tai gali būti staigūs pusiau privati ​​patalpa slaugos namuose, pavyzdžiui, gali būti apie 70 000 JAV dolerių per metus ir - namų priežiūra gali siekti net 350 000 dolerių už visą parą teikiamą pagalbą. Mes paprašėme Kathryn Votava, daktarė, Niujorko Ročesterio universiteto klinikinės slaugos daktaras ir sveikatos priežiūros išlaidų analizės bendrovė Goodcare.com, patarimai, kaip pirkti geriausią ilgalaikio draudimo polisą

Klausimas: Ką reiškia ilgalaikio rūpybos draudimas?

A: priklausomai nuo to, kokią politiką pasirinksite, ji sumokės už slaugos namuose, pagalbinę gyvenamąją vietą, bendruomenines programas ar kažkas ateis į tavo namus, kad rūpinosi tavimi. Jis gali kompensuoti kai kurias sąnaudas, o aš pasakiau kai kuriuos . Dauguma žmonių mano, kad jei jie turi ilgalaikės priežiūros draudimo polisą, jie yra visiškai apdrausti. Ne tik vidutinė politika nėra pakankama, kad padengtų tokios priežiūros išlaidas, bet žmonės neatsižvelgia į sveikatos priežiūros infliaciją. Ir vis tiek turėsite mokėti už savo Medicare B dalies, "Medigap" planą, receptinius vaistus ir gydytojų apsilankymus kaip ir anksčiau.

Q: Kiek turėčiau gauti aprėptį?

A: Vidutinė politika apima 149 dol. Per dieną. Dabar, jei jūs gyvenate kai kuriose Teksaso ar Luizianos srityse, tai gali apimti jūsų ilgalaikius rūpybos poreikius. Tačiau tokioje vietoje kaip Niujorkas vidutiniškai daugiau nei du kartus. Gaukite supratimą apie tai, kokios išlaidos yra jūsų vietovėje. Dvi didelės slaugos namų kainos yra iš "Genworth Financial" ir "MetLife Financial". Tai duos jums tašką, bet net ir tie, kurie neįvertina, kiek iš tikrųjų kainuoja. Aš norėčiau paskambinti geros slaugos namuose ar namų sveikatos priežiūros įstaigoje, kurią galbūt norėsite panaudoti galų gale. Sužinokite, kokios dienos išlaidos gali būti, pavyzdžiui, 300 dolerių per dieną, ir nusipirkite aprėptį, kuris yra arčiausiai tos dienos kainos. Kalbant apie visą parą teikiamą globą namuose, jūs pastebėsite, kad ilgalaikės priežiūros draudimo išmoka netaptų tokio lygio, kad apimtų tokias išlaidas, nes platus gydymas namuose yra brangus. Prisiminkite, kad, kai esate ilgiau nei dvi ar keturias valandas per parą, septynias dienas per savaitę, jūs tikriausiai mokėsite daugiau už ilgalaikę globą, negu esate slaugos namuose. Todėl, jei jums reikia daugiau nei dviejų iki keturių valandų per parą namuose, jūsų ilgalaikė draudimo išmoka gali būti ilgalaikė, jei esate globos namuose.

Kitas puslapis: kiek laiko reikia mano aprėptis paskutinė? [pagebreak] K .: Kiek laiko mano aprėptis turi būti ilgesnė?

A: Galite įsigyti politiką, kuri moka nustatytą dolerio sumą per dieną tam tikrą laikotarpį arba kaip nuolatinę išmoką. Aš patariu žmonėms, kad ekonomiškiausias pasirinkimas yra pirkti planą, kuris teikia naudos penkerius metus. Tik apie 20% žmonių slaugos namuose sulaukia penkerių ar daugiau metų. Tai yra minimali aprėptis, kurią turėtumėte turėti. Jei turite daugiau pinigų išleisti, tada tikrai įsigykite aprėptį ilgesniam laikotarpiui arba didesnę naudą, taigi, jei būsite tikri, kad norite rūpintis namuose, jums reikės daugiau pinigų, kad galėtumėte tai sumokėti. Paimkite pinigus, kuriuos sutaupysite trumpesniam aprėpties laikotarpiui ir nusipirkite trumpesnį laukimo laikotarpį, naudos namuose priežiūrai (nes daugelis politikų moka tik 50 centų už dolerį už ilgalaikę globą namuose), taip pat apsauga nuo bendro infliacijos vairuotojai. Neatleiskite aprėpties priekiniame gale, nes kažkas, kurį jūs daug mažiau tikėtumėte surinkti gale. Kai turėsite minimalią aprėptį, jei turėsite daugiau pinigų, tada galėsite įsigyti aprėptį ilgiau.

Klausimas: kokių papildomų funkcijų verta mokėti?

A: Gaukite sustiprintą infliacija. "Paprastas" infliacijos raitelis taip pat neatitinka infliacijos. Viena iš pagrindinių problemų yra ta, kad sveikatos priežiūros infliacija per metus siekia 8,1 proc .; didžiausia infliacijos apsauga, kurią paprastai galite gauti ilgalaikės priežiūros draudimo polise, yra 5%, tai yra geriausia, ką galite padaryti. Nors šis 5 proc. Rodiklis visiškai nesusijęs su sveikatos priežiūros infliacija, tai suteiks jums daugiau galimybių sau leisti savo ilgalaikę rūpybą, kai politika moka. Aš taip pat norėčiau pamatyti žmonės turi 30 dienų laukimo laikotarpis yra ar mažiau ?? thats, kiek laiko nuo tada, kai draudimo bendrovė nustato, kad asmuo turi teisę naudoti savo ilgalaikis-priežiūros naudą, kai įmonė pradeda iš tiesų mokate už naudą. Visos politikos priemonės turi tam tikrą laukimo laikotarpį. Žmonės dažnai gauna 90 dienų ar 100 dienų laukimo laikotarpį, nes jie mažina jų pašalpą, bet jūs galite baigti mokėti tūkstančius dolerių tuo metu, kai laukiate, kol pradėsite aprėptį. Galiausiai, aš rekomenduoju nefeetion-of-advantage rider. Paprastai jūs galite gauti draudimo išmokas tik tuo atveju, jei mokate įmoką. Bet "nonforfeiture" raitelis leidžia jums išlaikyti tam tikrą vertę politikoje, net jei jūs nuspręsite nepermokėti už tai. Tai galėtų būti labai svarbu, jei draudimo bendrovė, su kuria jūs esate, nuspręstų išeiti iš šio verslo ir parduoda savo politiką kitam asmeniui, kuris grąžina jūsų premiją tiek, kiek to nebegalėsite. Neapsimokėjęs vairuotojas reiškia, kad gausite tam tikrą politikos naudos sumą? Ne visi, bet kai kurie? Priklausomai nuo to, ką jūs sumokėjote per tam tikrą laiką. Vienas paskutinis dalykas: įsitikinkite, kad pasirinkta draudimo kompanija turi tvirtą patirtį. Kreipkitės į Nacionalinę draudimo komisarų asociaciją (866) -470-6246 ir gaukite telefono numerį savo valstybiniam sveikatos draudimo skyriui. Tada kreipkitės į savo valstybinį draudimo skyrių, kad sužinotumėte, ar yra kokių nors pranešimų apie draudimo bendroves, su kuriomis ketinate apsvarstyti.

Kitas puslapis: kada turėtumėte įsigyti draudimą? [pagebreak] K .: Kada reikia nusipirkti draudimą?

A: Ne vėliau kaip aš pasakysiu vėlai 40 ar 50-ųjų pradžioje. Tai vis dar yra prieinama tada. Mokestis priklauso nuo jūsų sveikatos būklės, tada nuo jūsų amžiaus. Apskritai, kuo anksčiau įsigijote politiką, tuo sveikiau esate ir tuo labiau tikėtina, kad turėsite teisę gauti draudimą. Žmonės, turintys rimtų, lėtinių ligų, gali nustatyti, kad jų normos yra labai didelės arba netgi gali būti nesaugios. Išlaidos labai skiriasi nuo politikos iki politikos, nuo valstybės iki valstybės, ir nuo asmens iki žmogaus. Paprastai kažkas savo ar jos pabaigoje 40 ar 50-ųjų pradžioje mokės apie 3000 JAV dolerių iki 6000 JAV dolerių per metus. Tai labai gera politika. Kažkas jo 60s gali mokėti kelis tūkstančius dolerių per metus daugiau už tą pačią politiką

K.? Kada aprėptis pradėti

A: Kad politika kick in, turite turėti tam tikrą lygį reikia . Daugelis teikėjų apibrėžia, kad negalėdama atlikti mažiausiai dviejų iš vadinamųjų "kasdienio gyvenimo veiklos", kalbėdami apie draudimą. Tai yra: maudymas, valgymas, padažas, tualetas ir perkėlimas iš lovos į kėdę. Taigi, jums gali būti sunku atsinešti sau vonią, ir tai gali užtrukti visą dieną ir tuomet jūs visiškai išnaudosite, bet draudimo bendrovei, kuriai esate nepakankamai apdrausta, kad naudosite už šį draudimą. Išimtis iš šios taisyklės yra žmonės su demencija. Jie gali atlikti šias užduotis, tačiau jiems reikia priežiūros, todėl draudimo bendrovė dažnai moka už jų priežiūrą

K.? Ar galite paleisti į problemų rinkti savo draudimą

A: Dotarłeś geriau. Kai kurios įmonės, su kuriomis sunkiausia susidoroti, buvo netinkamos finansinės priežastys, ir jie išėjo iš verslo. Prisiminkite, kad asmuo, kuris ateina atlikti įvertinimą, ar jūs galite atlikti kasdienio gyvenimo darbus draudimo bendrovei, o ne jums. Jie žiūri į jūsų atvejį per šį objektyvą. Jei susidursite su sunkumais mokėdami išmokas, galbūt norėsite įdarbinti advokatą, pavyzdžiui, geriatrinę globos vadovą, jei reikia daugiau nei paprasto tolesnio telefono skambučio.

Rašyti Komentarą